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理财大挑战,信用卡记帐有步骤

来源:http://daiyunnb.com   时间: 2018-10-01 13:46:47   
雪瑞站在ATM前,盯着手上的收据,她怎麽也想不起来这个月帐户怎麽只剩下了这麽一点钱。眼看下周的帐单还没有缴费,看来只好先缴交最低应缴金额,先撑过这个月再说了。

■钱,从身边溜走了
到便利商店买39元早餐,刷一下手边的悠游信用卡就完成结帐,真方便。但是,到了下午,你还记得早上的这笔消费吗!随着塑胶货币渐渐取代现金,银行转帐代替现场缴费。我们有越来越多的交易以信用卡、悠游卡付款,连带影响到我们不再经手现金,对钱花在哪里的印象也越来越薄弱。

时间只要一久,不要说小钱记不住,就算是几千几百的花费,也很容易就忘记掉。到了月底,往往银行帐户见底却想不起来到底把钱花在哪里了。嘴上天天讲着要帮孩子买基金、存股票的规划也只能一次一次的延後下去。想要为孩子储备教育成长基金,第一步先管好自己的荷包!

■二张信用卡就够了
打开皮夹,你有几张信用卡!根据金管会在2011年11月的统计资料,全台流通卡数为3278万张,有效卡为2059万张,若以国内800万名卡友计算,等於平均每人约4张卡。但是,你用得到这麽多张卡吗?

管理个人金流,首先就要简化金钱管理的复杂度。信用卡已经是现代人普遍的金钱支付工具,我们不建议停卡,但我们建议留下最常用的二家银行信用卡。一张主要刷卡,一张紧急备用。同时,把结帐缴费日期设在同一天,这样,所有的花费都在一样的时间扣款,管理帐户也更加方便。

■一刷卡就转帐
集中刷卡只是让花费集中到一个帐户里,并不能让自己记住金钱的开支。信用卡有延迟付帐的特性,这个好处的原意在於提供消费者有充裕时间进行金钱调度。但是,相信对多数的消费者来说,可能只是因为延後付款而让钱在银行生点利息而已。而一旦刷卡过度,可能还让自己一时资金吃紧。

想要记住自己的花费,同时了解这个月已经花掉多少钱、剩下多少预算空间,这里提供一个简单的方法:立即把刷卡金转到另一个银行帐号去摆着。方法如下:
设立主帐户A,日常薪资等收入都放在这里管理。另外设立帐户B,把要支付、扣款的钱设定於此户头扣缴。

让我们以雪瑞为例,假设雪瑞每个月收入5万元,在月初薪资自动汇入A帐户。接着,雪瑞收到了水费500元通知,当天他就先把500元从A帐户转入B帐户。过了几天,雪瑞在网路买了一台笔电3万6000元,而且选择12期0利率的信用卡刷卡。此时,不要怀疑,当天就把3万6000元转入B帐户。利用这个机制,雪瑞得以很清楚知道,这个月帐户还剩下1万3500元。透过多帐户管理现金,雪瑞再也不会有缴不出信用卡费的窘境。

要跟大家提醒一点,电视购物和网站力推的分期0利率支付模式很容易让人过度消费。以上面代孕妇的例子来说,透过分期付款让原本3万6000元的笔电变成每月只要3000元就能拥有。如果雪瑞只转了3000元进入B帐户,就会产生错觉,以为自己手边还有4万多元,可以买更多东西,而造成无节制的消费。

理财,是一门大学问,从最简单的信用卡管理开始作好金钱管理。当个人金流稳定後,我们可以考虑开设帐户C,透过每月固定拨入资金购买金融商品,开始实现为孩子存教育金的长远规划!